1 марта между администрацией Миасса и ОАО «Южно-Уральское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ЮУ АИЖК) подписано соглашение о сотрудничестве в области развития в нашем городе системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования. Представителем ЮУ АИЖК в Миассе стал сотрудник ПО «Трек» Павел Шумаков (на снимке). В Челябинской области соглашений такого рода пока подписано немного. Теперь, чтобы получить ипотечный кредит, жителю города не нужно будет никуда выезжать.

   Сгодня Павел Шумаков — гость нашей газеты.

   — Павел Александрович, что такое ипотека и чем она выгодна гражданам?

   — Ипотека — очень модное сейчас слово. Все средства массовой информации с удовольствием пишут и говорят о ней. Правительство страны заинтересовано в продвижении ипотечной программы как единственно возможного пути для улучшения жилищных условий рядовых граждан страны. Не секрет, что весь капиталистический мир живет по принципу «в кредит», да и для России это понятие не является чем-то новым: многие граждане берут потребительские кредиты на покупку бытовой техники, автомобилей.

   Чм руководствуется человек, беря кредит? В первую очередь, стабильностью своей заработной платы, уверенностью в завтрашнем дне. Мы решаемся брать кредиты на срок до четырех лет, будучи уверены в том, что сможем расплатиться даже раньше. А как быть с долгосрочными кредитами, например, сроком на 20 лет? Здесь нужна уверенность не только в себе, но и в том предприятии, на котором ты работаешь.

   — Вы были первым в Миассе человеком, оформившим кредит по системе ипотечного кредитования. С чем вы столкнулись?

   — В 2003 году три работника предприятия «Трек» получили ипотечные займы. Я был первым, и поэтому могу поделиться с читателями газеты теми впечатлениями, которые у меня остались. Не секрет, что первому всегда тяжело. Так, например, оформление кредита у меня заняло три месяца. Много проблем возникало из-за неотработанной схемы ипотечного кредитования, и порой появлялось желание бросить начатое. Останавливало то, что за мной стояли люди, и я планомерно шел к цели. Срок получения следующих двух займов составил уже три недели с момента подачи заявления до подписания договора купли-продажи и регистрации его в Южноуральской регистрационной палате. Наверное, моя настойчивость в достижении цели и склонила руководство ЮУ АИЖК предложить мне стать их представителем в Миассе.

   — Вопрос не представителю Агентства, а человеку, решившемуся на оформление ипотеки. Это же многолетняя финансовая кабала…

   — Жалею ли я о том, что оформил договор ипотеки? Нет. Еще полгода назад я и не мечтал об отдельной благоустроенной квартире. А сейчас я являюсь ее собственником, и мне не нужно платить за аренду жилплощади, что совсем даже недешевое «удовольствие». Неужели лучше платить за аренду, чем расплачиваться за кредит? Да, пришлось пересмотреть семейный бюджет, но оно того стоит. К тому же, цена квартир в стране растет быстрее инфляции, и оформление ипотеки выгодно.

   — Недавно мы рассказывали об опыте уфимского потребительского кооператива «Своими руками». Что вы думаете по этому поводу?

   — Сейчас появилось большое количество кредитно-потребительских кооперативов. То и другое является различными формами ипотечного кредитования. Но по механизму осуществления это совершенно разные процессы. Если в нашем случае гражданину выделяют чьи-то средства для покупки квартиры в собственность, то во втором он становится членом кредитно-потребительского кооператива, то есть, с моей точки зрения, участником финансовой пирамиды. Первоначальный взнос гражданина пойдет на приобретение квартиры члену кооператива, который вступил в него раньше. Какие минусы? Квартира не передается в собственность. Ко всему прочему, вступившему в кооператив нужно будет выплачивать членские взносы и оплачивать услуги, оказываемые кооперативом; в случае отказа его автоматически исключат из кооператива и попросят вернуть заем.

   Еть разница и в вопросе сроков передачи первого взноса и момента получения квартиры. Если в первом случае это делается единовременно, то во втором разница может достигать шести месяцев. Нужно понимать, что у разных кооперативов суммы и сроки могут варьироваться, но смысл остается прежним: сначала деньги, потом квартира. В итоге получается, что во втором случае гражданин должен рассчитывать только на честность тех людей, с которыми заключает договор.

   — Какие условия подписания договора предлагает ваше агентство?

   — Три из них являются самыми главными. Сумма кредита не может превышать 70% стоимости жилья. Другими словами, необходимо внести деньгами не менее 30% стоимости приобретаемой квартиры. Ежемесячные взносы по кредиту не должны превышать 35% от дохода семьи, а он, в свою очередь, должен иметь документальное подтверждение (не менее 7 тыс. рублей в месяц). Чем обусловлены данные жесткие требования? Во-первых, Агентство должно быть уверено в своих заемщиках, для чего и делается оценка их кредитоспособности. Кроме того, придется оплачивать услуги нотариуса, оценщика, страховщика (дополнительно около 13 тыс. рублей в зависимости от состояния квартиры) — таковы условия получения кредита и гарантии подлинности совершения сделки. Кредит выдается на срок до 20 лет под 15% годовых.

   — Чем обусловлен именно этот процент годовых?

   — Эта цифра складывается из 12% инфляции плюс 3% на все остальное — обслуживание и прибыль. Реально? По-моему — да. А может ли процентная ставка по кредиту быть меньше, чем процент инфляции? Конечно же, нет. Поэтому я не в состоянии понять тех, кто обещает кредит под годовые проценты ниже уровня инфляции. Как получат кредиты те граждане, которые вступят в кооператив последними? Есть только два ответа на этот вопрос. Первый: они имеют шанс не получить вообще квартиры. Второй: процентная ставка с учетом всех сборов должна значительно превышать оговоренные условия.

   Вбор есть, но его надо делать с умом, чтобы не остаться «на бобах».

   — Но на условиях ЮУ АИЖК немногие жители Миасса станут вашими клиентами…

   — Действительно, проведенные исследования показывают, что только около одного процента горожан хотят и могут соответствовать всем условиям ипотечного кредитования без поддержки со стороны. Желающих улучшить свои жилищные условия гораздо больше. Что делается в этом направлении? В первую очередь, перерабатываются стандарты ипотечного кредитования, которые сделают данный вид кредитования более доступным. Также рассматривается вопрос использования в качестве первоначального взноса собственной квартиры. То есть, имея однокомнатную квартиру, вы можете получить ипотечный кредит и переехать в такую квартиру, которую позволит совокупный семейный доход.

   — В небольшом интервью вы, естественно, не можете ответить на все вопросы. Куда обращаться гражданам по вопросам ипотечного кредитования?

   — На все интересующие вопросы следует обращаться по телефонам в Миассе: 5-35-52; 5-48-98; 2-05-05; 4-63-91, ООО «Центр недвижимости». Эта организация проходит аккредитацию в Агентстве, но уже сейчас там вам помогут рассчитать сумму кредита и ознакомят со всеми его условиями.