Подолжение. Начало см. «Глагол» № 68

   Кедитные потребительские кооперативы граждан представляют собой специфический институт в сфере сберегательных и заемных услуг. Кредитный кооператив – это некоммерческая организация, которая предоставляет все услуги только своим пайщикам: принимает личные сбережения и выдает займы. Деятельность КПК хотя и похожа по форме на банковскую, но по существу таковой не является, поскольку не направлена на извлечение прибыли, а основной своей целью ставит оказание финансовой взаимопомощи членам кооператива. Идея организации финансового кооператива впервые родилась в Германии в XIX веке и получила широкую поддержку во многих странах мира.

   Сатистика знает все

   В«Марте» регулярно проводят статистический анализ деятельности КПК, который показывает, что оба направления работы кооператива одинаково востребованы: и «кредитный портфель» всегда полный, и личные сбережения пайщики с удовольствием передают в кооператив.

   Онако, берут займы, как правило, люди молодые и среднего возраста, от 25 до 45 лет, те, кто развивает свой бизнес или обустраивает домашний быт. Именно они берут взаймы и чаще, и больше. Средняя сумма займа в этой возрастной категории составляет 100 тыс. рублей, а средняя сумма сбережений – 30 тыс. рублей

   Поцент по договорам займа (45% годовых), конечно, здесь высоковат по сравнению с теми, что предлагают банки, но для краткосрочных займов (3–6 месяцев) оказывается вполне посильным и компенсируется более простым порядком оформления займа.

   Лди постарше больше заинтересованы в сохранении и накоплении личных сбережений. Займы они берут крайне редко и на очень короткие сроки, а вот средняя сумма сбережений у наших пайщиков в возрасте 55–75 лет и старше – 95 тыс. рублей.

   Хрошие проценты

   П договору личных сбережений кредитный кооператив предлагает 25% годовых с ежеквартальным начислением процентов. В договоре не предусмотрены ограничения по сумме вклада, то есть вклад может и пополняться и уменьшаться по желанию владельца, проценты будут начисляться на фактические суммы и за фактические сроки. Единственное ограничение – это то, что 25% годовых будут начислены только по истечении трех месяцев со дня открытия договора, если же договор будет закрыт раньше, то ставки будут другие.

   Эо ограничение компенсируется тем, что через три месяца начисленные проценты уже можно снимать либо пополнять ими свой вклад. Многие пайщики с удовольствием используют эту возможность и забирают набежавшие проценты регулярно: получается приятная добавка к пенсии или зарплате. С одной стороны – на вкладе все свои денежки целы, с другой стороны – на руках сумма приличная. Одновременно и сохраняешь деньги, и используешь их.

   Дугие же пайщики предпочитают не только не снимать проценты, а наоборот, регулярно пополняют свои вклады, иногда открывают одновременно несколько вкладов. Мы не сразу поняли, в чем дело. Оказалось, что люди преклонного возраста как всегда мудрее молодежи и «загадывают далеко вперед», рассуждая: «Один вклад останется дочери, другой – сыну, а на третий – дети меня похоронят». От таких грустных рассуждений, конечно, сердце щемит, их начинают уговаривать «пожить для себя», «себя побаловать», «по крайней мере, проценты снимать и на себя тратить», но куда там… Разумеется, каждый волен распоряжаться своими сбережениями, здесь лишь могут помочь юридически все правильно оформить.

   Кзалось бы, можно и в банке…

   Пи изучении предложений всех банков, представленных в нашем городе выяснилось, что в зависимости от программы, максимальный процент по вкладам – это 13% годовых и государственная гарантия возврата вкладов. Правда, такой процент только по срочным вкладам (1—3 года) и без возможности пополнения или до-срочного закрытия без потери в процентах, а по вкладам «до востребования», как правило, 0,1% годовых. У нас же любой вклад фактически становится вкладом «до востребования» уже после трех месяцев после заключения договора, но под 25% годовых.

   Коме того, мы сравнили доходность вкладов в КПК и доходность представленных в городе паевых инвестиционных фондов (ПИФов): в текущем году она составляет в среднем 10—17%. Но никаких гарантий, что уровень доходности сохранится до конца года, нет. Возможно, по итогам он будет выше, а может быть и ниже. Этот финансовый инструмент все-таки для людей, разбирающихся в нюансах рынка акций.

   Поценты, которые предлагает наш кредитный кооператив по договорам личных сбережений, действительно, гораздо выше банковских. Гарантией же возврата служат, во-первых, законодательные ограничения в деятельности кредитных кооперативов, во-вторых, возможность личного участия каждого пайщика в работе КПК и контроле за использование денежных средств и, в-третьих, семилетний опыт работы кооператива.

   «Март» никогда не давал рекламы, но люди приходят сюда по рекомендациям друзей и знакомых, вступают в кооператив, работают с ним на протяжении многих лет и, кстати, пеняют на то, что нет никакой информации о КПК. Именно поэтому «Глагол» рассказывает о кредитном потребительском кооперативе «МАРТ» и приглашает всех желающих к сотрудничеству.

   Кедитный потребительский кооператив Граждан «Март»:

   - ул. Ферсмана, 8, тел. 55-35-52;

   - пр. октября, 24, тел. 53-05-05.