Кедитные потребительские кооперативы граждан представляют собой специфический институт в сфере сберегательных и заемных услуг. Кредитный кооператив – это некоммерческая организация, которая предоставляет все услуги только своим пайщикам: принимает личные сбережения и выдает займы. Деятельность КПК хотя и похожа по форме на банковскую, но по существу таковой не является, поскольку не направлена на извлечение прибыли, а основной своей целью ставит оказание финансовой взаимопомощи членам кооператива. Идея организации финансового кооператива впервые родилась в Германии в XIX веке и получила широкую поддержку во многих странах мира.

   Цли – простые

   Сздание и развитие кредитных кооперативов в нашей стране – это тоже не дань моде, а возвращение к давним российским традициям. До революции 1917 года и в период НЭПа в России существовала развитая сеть финансовых кооперативов, созданных населением: ссудных касс, кредитных товариществ, ссудно-сберегательных ассоциаций.

   Сое второе рождение микрофинансовые организации переживают в России с 90-х годов прошлого века. А федеральный закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан» с 2001 года создал законодательную основу для деятельности КПК и придал новый импульс для их развития.

   Внашем городе уже почти семь лет работает кредитный потребительский кооператив граждан «МАРТ». Рассказывает его директор Андрей Васильевич Черных:

   – В 2001 году, когда вышел федеральный закон, мы решили проверить жизнеспособность новой финансовой структуры. К тому времени КПК уже успешно работали во многих регионах России, и мы обратились за опытом к специалистам. В марте организовали кредитный потребительский кооператив «МАРТ». Месяц образования и стал его названием.

   Пинцип работы в КПК такой же, как и в любом потребительском кооперативе (садоводческом или гаражном): объединяются граждане и создают организацию для совместного решения каких-либо своих личных вопросов, в данном случае – финансовых. Пайщики, располагающие денежными средствами, передают их по договору личных сбережений в кооператив, а пайщики, нуждающиеся в деньгах, берут деньги в кооперативе по договору займа. Управление работой кредитного кооператива ведется самими пайщиками. Высший орган – общее собрание, а для оперативной работы избирается правление и исполнительная дирекция. Это, разумеется, в самых общих чертах. Стать членом кооператива может любой человек, от 16 лет и старше. После написания заявления о вступлении он должен внести взнос в размере 500 рублей. И 1000 рублей – паевой взнос, который возвращается при выходе из кооператива.

   Оень большое внимание в работе мы уделяем детальной проработке и проверке на юридическую чистоту всех внутренних нормативных документов (положений, договоров, инструкций). Ведь пайщики, передающие свои сбережения в кооператив, должны быть уверены, что не только смогут получить назад все свои деньги, но и вернуть их себе с установленной кооперативом компенсацией в размере 25 процентов годовых, при этом, по желанию, смогут ежеквартально либо снимать компенсацию, либо зачислять ее на свой вклад.

   Зймы – под обеспечение

   Ве личные сбережения, полученные кредитным кооперативом от своих пайщиков, выдаются другим членам кооператива в виде займов (иное размещение денег не допускается законом). Заявок на займы всегда у нас много, несмотря на достаточно высокие, по сравнению с банков-скими, проценты. Все заявки изучаются очень внимательно и обязательно предусматриваются обеспечительные меры для своевременного возврата. Как правило, это договора залога на автотранспорт или другое имущество. Если выдается крупная сумма, то в обеспечение оформляется договор ипотеки на недвижимость и проводится через регистрационную палату. К сожалению, бывают ситуации, когда приходится обращаться в суд и взыскание долга передавать судебным приставам. Но это скорее исключение.

   Пчти все пайщики нашего кредитного кооператива знакомы друг с другом, а если учесть цепочку «кто-то, через кого-то», то можно сказать, что все друг друга знают. Это очень сильный психологический фактор в финансовых вопросах. Проще говоря, человеку, взявшему в долг деньги, просто стыдно их не вернуть, ведь он знает, что эти деньги внес в кооператив уважаемый в нашем городе учитель-пенсионер или известный доктор, у которого скромная зарплата, а сбережения его хранятся в КПК, чтобы уберечь их от инфляции и подкопить на что-то необходимое.

   Грант – закон

   Ее один вопрос, который задают все, кто приходит к нам впервые: «Кредитный кооператив – не «пирамида» ли это?». Уверенно отвечаем: «Нет». И гарантом здесь выступает федеральный закон о кредитной кооперации, в котором прописано ограничение по численности кооперативов (не более 2000 человек), ограничение по членству (то, что членами КПК могут быть только физические лица) и ограничение по размещению средств (только в займы членам КПК и никакой другой коммерческой деятельности не разрешено).

   М работаем в городе уже семь лет и уверены, что кредитный кооператив – это устойчивая жизнеспособная и развивающаяся структура, а для наших пайщиков – это надежный спасательный круг в бурном финансовом море.