Внашей газете неоднократно поднимались и разбирались потребительские вопросы. На этот раз мы решили затронуть не менее интересную и злободневную тему – потребительский кредит.

   Поще некуда?

   Картира, бытовая техника, одежда, обувь, спортивные товары… Сейчас в кредит можно купить все что угодно, даже путевку на курорт или за границу. Да, расширились благодаря этому покупательские возможности, да, легко и просто можно теперь реализовать давнюю мечту… Но все ли так безукоризненно и безопасно, как кажется на первый взгляд?

   Сотносится ли общеизвестный тезис «Весь цивилизованный мир живет в долг» с нашей российской действительностью? Попробуем в этом разобраться.

   Ивсе же – кредит!

   В нелюбитель быть в долгах, но ситуация такова, что без этого никак не обойтись? Посоветовавшись с друзьями и коллегами по работе, которые неоднократно брали в кредит бытовую технику, принимаете решение пойти по их следам. «Ну берут же люди и расплачиваются потихоньку, – думаете вы, – чем я хуже других?»

   Ее немного сомневаясь в правильности своего решения, все же идете в магазин. Но соблазн, как известно, дело великое, а потому, пощупав и осмотрев необходимый вам товар, к примеру, холодильник, и уже представив его на кухне, вы оформляете покупку в кредит.

   Селать это может любой человек, достигший 18 лет, имеющий паспорт, прописку и обыкновенное желание что-то купить. Это уже должно насторожить покупателя.

   Сравку о заработной плате никто не требует, значит банк, предоставляющий кредит, не интересуется платежеспособностью клиента?! Как же так? А если за кредитом придет безработный пьющий человек, не имеющий за душой ни рубля, приобретет что-нибудь в кредит и продаст это что-нибудь подешевке, чтобы были деньги на выпивку? Взять-то с него нечего. Неужели банкиры упустили это из виду?

   Кк бы не так. Никто, тем более люди, знающие цену деньгам, не будет рисковать своим капиталом. Подобные ситуации происходят часто, но банки по-видимому не остаются в прогаре. Они возмещают свои убытки за счет честных, платежеспособных клиентов. Да еще как!

   Солько платить?

   Нсомненно, этот вопрос задает каждый человек, оформляющий товар в кредит, только не всегда слышит вразумительный ответ. Нет, представители банка, которые восседают в салоне бытовой техники, вовсе не обманывают своих клиентов. Они сообщают примерную сумму ежемесячных выплат, но о некоторых моментах могут корректно умолчать. Например, о расчетно-кассовой комиссии, которой может не быть совсем или ее могут взимать один раз, или, как чаще всего и происходит, ежемесячно, в течение всего срока погашения кредита.

   Д, о комиссии черным по белому написано и в договоре, и в рекламных проспектах, но все ли покупатели понимают, что это такое и с чем его едят? А самое главное, что за комиссию платит он – покупатель?

   Педположим, вы оформили кредит под 19 процентов годовых при ежемесячной комиссии 1,9 процента. С 10 тысяч кредитных денег за год вам придется выложить 1900 рублей годовых и 2280 рублей за расчетно-кассовое обслуживание комиссии. В результате годовых получается на самом деле 41,8 процента. Если добавить к этому платеж за электронный перевод, если погашение кредита осуществляется через отделения связи или за банковскую операцию, если приходится пользоваться услугами другого банка, то набегает весьма кругленькая сумма переплат. Иначе говоря, товар, приобретенный в кредит, обходится покупателю приблизительно на 50 процентов дороже первоначальной стоимости.

   Пдводные камни

   Эо не все подводные камни потребительских кредитов. Еще одним, весьма распространенным, является плата за досрочное погашение.

   Кк правило, человеку, который совершает покупку в кредит, предлагается на выбор несколько схем кредитования. В каждой из них свой размер процентной ставки, комиссия, первоначальный взнос. Фиксирован здесь и срок кредитования. Допустим, кредит должен выплачиваться в течение пяти месяцев – так написано в договоре, но через два месяца вы получаете премию и решаете потратить ее на погашение долга. Оказывается, это не так просто сделать. Одни банки просто отказываются принимать от вас деньги за кредит, так как им невыгодно, а другие устанавливают плату за досрочное погашение, например, 2 процента от суммы кредита. И первое, и второе – противозаконно.

   ВЗаконе «О защите прав потребителей (ст. 11 п. 8) написано: «Потребитель имеет право досрочно вернуть потребительский кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических выплат. Если потребитель воспользовался правом возврата потребительского кредита путем увеличения суммы периодических выплат, то кредитор обязан осуществить соответствующую корректировку кредитных обязательств потребителя в сторону их уменьшения».

   Ее один отрицательный момент: если бытовой прибор, взятый в кредит, сломался до того, как вы за него рассчитались, вернуть деньги будет сложно. В лучшем случае вам предложат обменять его на другой или отремонтировать.

   Тк что прежде, чем надеть себе на шею хомут в виде потребительского кредита, взвесьте все «за» и «против». Может, все-таки не стоит уповать на чувства, а дать волю здравому смыслу? Хотя дело ваше!

   Ю Мызникова.

   Павила займа

    Перед тем, как оформить товар в кредит, оцените свои финансовые возможности. Помните, берете вы чужое, а отдаете свое, да еще и с процентами.

    Не кидайтесь в «объятья» первого попавшегося кредитора. Ознакомьтесь с кредитными продуктами разных банков и выберите более подходящий для вас.

    Читайте внимательно договор, особенно то, что написано мелким шрифтом. Если в документе что-то непонятно или какой-то пункт вас не устраивает, скажите об этом сотруднику банка. Не подписывайте договор, не прочитав его до конца. Если вам отказывают в какой-либо информации, обратитесь к помощи другого банка.

    Проведите расчет стоимости кредита, учитывая все дополнительные платежи, чтобы четко знать, какую именно сумму придется отдавать банку ежемесячно.

    После погашения кредита все же следует позвонить в банк и уточнить, не осталось ли у вас долга? А еще лучше закрыть счет. При необходимости легко можно открыть новый.

    Кредит, который может легко взять любой желающий, не может быть дешевым. И уж, конечно, не бывает кредита под ноль процентов годовых. Когда такой предлагают, скорее всего проценты уже включены в стоимость товара.